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月均收入0元 澳门新萄京官网:年缴保费,深入了解少儿保险的龙爸龙妈并不多

保险娃儿他爸在行,社保和商业保险是两个截然不同的概念

  所以您现在要购买保险的话,优先考虑意外和重大疾病保障是不错的选择

保险专家建议,80后族群如果每月能从收入中节省出10%来参与保险计划,并不会使他们原本的生活质量降低,而且还能做足未来的保障工作。很多80后其实是有购买保险的意识的,但是在险种选择上,他们常常很茫然。

其实,决定人们购买保险的决定性因素并不是风险有多大,意识有多强,而是是否有承担保费的经济能力。

一一妈妈说理财·出品

市面上的保险五花八门,我们也经常接到保险推销员的电话。要不要买保险?如何选择适合自己的保险?你可能感到一头雾水。

  [导读]:”天有不测风云,人有旦夕祸福”,忙碌而紧张的现代人可能随时都要迎接疾病和意外的挑战。如何购买保险为自己的未来做足保障?

一般来说,很多长期缴费类的保险产品都可附加豁免保费保障。即投保人一旦丧失缴费能力,保险公司会垫缴余下保费,让主险持6续有效。可以说豁免保费的这份附加险具有“四两拨千斤”的作用,只要很少的费用就能为保障再加一层保障,“80后”在投保时千万不要忽视。

定期寿险。定期寿险的保费便宜,杠杆比更高。定期寿险是保险精神的真正体现,目的明确、杠杠高、作用强,是保险规划中必备的险种。

典型80后小家庭,一家四口,大娃儿4岁,二娃儿1岁,双方父母有社保。

8.
重大疾病保险是给自己的保障,寿险和意外险则是给家人的保障。如果一个家庭顶梁柱突然身故,房贷车贷以及独自带大孩子,对活着的人来说都是不小的压力,而保险的赔偿金至少能减轻一部分负担。

  其次,只有社保肯定是不够的,需要商业保险进行补充,社保是盖房子的地基,商业保险是砖瓦,必须的。

需要提醒单身“80后”人士的是,重大疾病保险作为健康险的一种,其保费会随着年龄的增加而提高。而且年轻人买重疾险一般不会遇到因身体原因而被保险公司要求增加保费或者部分责任免除的情况。

意外险。能够解决意外带来的财务困扰,保费低廉,效果好。价格也不是很贵,几百元的保费可以购买到百万的保障。

那如何买保险呢?

1.

首先,给大人买,这里提醒大家,很多家庭都是在孩子出生后,想到要给孩子买保险,还有的比较关注如何给老人买保险,一问起,自己买了吗?答案是,没有。

所以买保险记住:不是先给孩子,老人买,而是作为家庭经济支柱的大人先买。

家庭支柱购买保险的原则呢:全面,保额要足。

长期重大疾病险种

重疾险我们购买的时间还比较早,如果你还没考自己的重疾险,建议是时候考虑了,重疾就是重大疾病,肿瘤呀什么的,如果出险,个人收入中断不说,随之还会有医疗支出,各项其他成本,这个即用杠杆保障家庭稳定。

重大疾病的保额呢,一般保险公司会建议是个人收入的10倍,我个人觉得有些高,核算一下保费的支出,保费支出不超过收入的10%,保额在5倍收入左右,基本合适,要不然保费支出太高,对于整体家庭的支出压力也会增大。

消费险的定期寿险

定期寿险呢,主要是防止家庭经济支柱忽然死亡,对家庭带来重大影响,这个保额可以更高,比如家庭收入100万,可以给家庭支柱保障500万左右的定期寿险。

这里介绍一下定期寿险:

定期寿险,相当于我们和保险公司越大一个年龄期限,在约定年龄内身故,保险公司赔偿保险金。如果过了约定年龄,平安无事,保险合同在约定年龄终止。

比如约定70岁,保障500万,70安然无事,保险合同终止,保费纯消费,不返还。身故风险,70岁之内,赔偿500万。

重疾险呢,是平常提的更多的,是一旦确诊为保障范围内的重大疾病,如癌症,急性心肌梗塞,保险公司给付保额。

两者的区别在于:一个人保险期限内挂了,保险公司赔钱;一个人患了重病,赔钱。

那因为定期寿险保障的范围比重疾窄,所以保费相对便宜一些。

那对于家庭支柱呢,两个相应结合,一般重疾保障50万以上,是需要体检的,所以重疾一般保额到150万,就非常多,但是对于一个家庭呢,资产负债总共600万,其中负债300万,那么万一风险来临,将给家庭带来重创,这时,寿险即发挥了保全的左右。

如果家庭经济可以承担,建议家庭支柱考虑。不过如果初建立小家庭,觉得重合保额较高,先安排重疾险。

意外险

大人买意外险主要保障因意外身故或全残对家庭带来的影响。

意外险不贵,一般一年200元之内基本就可以覆盖。

总结起来,上有老下有小的80后家庭,先给家庭顶梁柱投入足额的保险。夫妻双方保障充足后,在考虑孩子和老人哈。

2.

关于孩子的。

首先是社保,一老一小是需要给孩子上的,这个在当地的社区办理。

然后商业保险,建议考虑意外,最好配备一款包含意外门诊的,意外住院的医疗险。

这个我们家目前暂时是公司的补充医疗进行覆盖,孩子的平常小病什么的都是补充医疗覆盖了。

然后上了一款定期的重疾大病险,额度10万,不多,教育金没有用保险的形式做。

关于老人的。

如果有当地的社保覆盖,爸妈都有社保,养老金,这边就没有额外再买健康类的大病。

原因55岁以内,可以勉强买到重疾险,但保费已经很贵,基本没什么保险杠杆的作用,超过55岁,基本保险公司就买不了重疾险了。

老人建议:已经有医保的,其实基本保障比较全面,基本可以覆盖了。

所以如果不是性价比特别高的产品,不建议再额外支出了。

如果以后我这边发现性价比高的,再推荐给大家,今天先写一个整体的建议框架。

6.
对工薪层级来说,建议把年收入的5-10%作为重大疾病保险的保费,年收入的5-10倍作为保额。重大疾病一般花费几十万,一般人短期很难拿出这么多现金。重疾险赔付的保额,不仅可以用于治疗,更是其误工收入损失的弥补,可解燃眉之急。

  

具体来说,“80后”单身人士应优先考虑意外险类产品,再加上一份两全重大疾病保险则更为周全了。一般来说,两全重大疾病保险会有生存金和满期金给付,这类产品的优点在于为自己构筑保障的同时还能做一些财富积累,比如平安保险的“馨逸人生重大疾病保障计划”,就有提供保障和财富积累功能。

重疾险。保险期内发生指定的重症予以赔付,基本重病各保险公司都一样,按照保监会定义
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种重疾给予保证(比如:恶性肿瘤、急性心肌梗死、闹中风后遗症等)。因此,建议趁早购买重疾险。

今儿就抛砖引玉,以我的情况来说说如何给全家配置保险。

2.
购买保险,应从金字塔的底层向顶层购买。先是第一层的健康类(重大疾病保险等)、家庭保障类(寿险、意外伤害保险等)、医疗类(住院医疗、意外医疗、住院补贴、手术补贴等)保险;再是第二层子女教育类(教育金)、退休养老类(养老金)保险;最后才是投资理财类保险。如果有人上来就推荐你购买理财险,就要警惕了,尤其在你没有任何重疾、医疗保障的情况下。

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