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20款热销产品中高达八成都有这一功能澳门新萄京官网,只要保单现金价值的余额足够抵交欠交保费

摘要:客户资料:张先生,30岁,白领,月均收入6000元 年缴保费:4000元
客户需求: 客户需求:终身寿险、重疾保障是、意外伤害与意外医疗!
个案分析:
陈先生,30岁,某外企公司职员,新婚不久,作为家里的经济支柱,平日工作压力大,经常加班熬夜,存在健康隐患…

2018年未至,平安人寿的主打产品“平安福(2018)”版本的重疾险就已经上市销售。作为在中国最广为人知的商业保险产品,据说可以从头保到脚,有病治病,没病养老,我们今天来看看是否有那么神奇。

35岁的王先生是一家私营企业的老板,现在生意正步入上升期;王太太今年32岁,是一名小学老师,工作稳定,有基本的福利;王先生上有父母下有一个6岁的女儿,家庭年收入达20万元。王先生没有任何保险保障,希望为自己在规避风险的同时也能为未来的养老做好补充,让自己没有后顾之忧的去打拼事业,真正撑起一家之“柱”。为此,本刊特邀3位国家高级理财规划师为王先生做一个全面的保险理财规划。

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  本报记者张莫 实习生刘雪 整理

客户资料:张先生,30岁,白领,月均收入6000元
年缴保费:4000元

产品简介

推荐阅读

  国内人们更喜欢兼具理财功能的保险产品,20款热销产品中高达八成都有这一功能

  中国人寿松柏养老保险

客户需求:客户需求:终身寿险、重疾保障是、意外伤害与意外医疗!

产品名称:平安福(2018)

保单贷款案庭审现场中国人寿:被逼签约

  2016年有哪些寿险产品卖得最好?

  此保险是两全型保险,既可领取养老金,又有身故保险保障。承保年龄为16-64周岁。当投保人未按期交费时,只要保单现金价值的余额足够抵交欠交保费,保险公司将为您自动垫交保费,使保单继续有效;还可在保单现金价值余额的70%以内申请保户借款。

个案分析:

保险期间:身故、重疾保障终身,意外保障至70周岁。

世界最贵女人
玉腿投保10亿巴遇难者将获20万保险赔偿父亲倒车轧死幼子保险拒赔汇金首度增持保险股引猜测不缴社保:小聪明藏大风险490万豪车撞出273万维修费

  近日,《投资者报》记者据上市险企公布年报中的“原保险保费收入跻身前五的保险产品经营情况”一栏,统计了平安人寿、中国人寿、太保寿险及新华保险4家上市险企2016年最畅销产品的销售情况。对于保险公司来说,原保险保费收入能真正反映一个保险公司的规模实力。数据显示,上市险企中,去年销量最好的单品是中国人寿发售的国寿鑫丰新两全保险(A
款),去年原保险保费收入高达381亿元。

  安康终身年金保险

陈先生,30岁,某外企公司职员,新婚不久,作为家里的经济支柱,平日工作压力大,经常加班熬夜,存在健康隐患,因此小陈开始规划自己的健康保障。

投保年龄:18周岁-55周岁。

规划1 年交保费不超过2万元

  值得一提的是,原保费收入排名前五位的保险产品全部来自中国人寿,除了鑫丰新两全保险(A
款)外,鑫年金保险、鑫福年年年金保险、鑫如意年金保险等均跻身前五,单款原保险保费收入至少在224亿元以上。

  此保险的特点是若被保险人在55周岁前死亡或全残,保险公司按保险金额给付死亡保险金。自年金领取日起,被保险人生存即可领取年金,直至死亡。保证给付年金10年,若被保险人未领满10年年金死亡,其受益人可继续领取直至领满10年。投保年龄为18至50周岁,最低保额月领100元,缴费年限为20年或缴至55岁,可选择一次缴清、年缴、半年缴或季缴等多种形式。

推荐保险计划:

等待期:90天

中国人保寿险湖北省分公司荆门中心支公司国家高级理财规划师 饶平

  此外,平安人寿的尊宏人生两全保险(分红型)、平安福终身寿险、新华保险的惠福宝二代年金保险及中国太保的金佑人生终身寿险(分红型)A款(2014版)等6款产品原保险保费收入均超百亿元。

  太平盛世长寿

平安鑫盛终身寿险(分红型)10万+平安附加鑫盛提前给付重大疾病保险10万+平安附加意外伤害保险(2008)10万+平安附加意外伤害医疗保险(A)1万 
年交保险费:4028元(假定被保险人按I类职业计算)(相当于日交11.04元)  交费期:20年 
总交费:80560元

疾病种类:重疾80种、轻症20种。

产品名称 保额 缴费期 保险期 年缴保费

  需要关注的是,虽然保险产品一直强调自身的保障功能,保监会也一直在引导保险产品结构调整,但从上市险企热销的产品来看,显然集保障功能与理财功能于一身的产品更受消费者欢迎。

养老保险(A)

计划利益介绍:

主险:平安福终身寿险

和谐人生终身寿险A款 20万 10年 终身 6000

  集保障与理财功能更受欢迎

  该产品特色是自己投保,自己领取,为自己积累养老资金,实现养老的自给自足。为孩子投保,两代人使用,父母以自己的孩子为被保险人,父母投保,设定养老金领取年龄为孩子40周岁。孩子40岁开始领取养老金时,可以将其作为对父母的赡养费用,父母去世后,继续领取作为自己的养老金。如果你还很年轻,又有比较丰厚的收入,那么,你可以选择以自己为被保险人,自己投保并设定在40或45岁领取。开始领取时,部分或全部养老金作为给父母的赡养费,直至父母去世。其后的作为自己的养老金。

每天不到12元(年交方式),轻松拥有六大保险利益

必选附加险:

附加安心提前给付重大疾病保险 10万 10年 终身 0

  《投资者报》记者注意到,2016年上市险企热销的20款产品中,年金型、两全型及一些具备分红性质的产品多达16款,占比高达80%,这说明兼具保障及理财功能,更受公众欢迎。

  民生康泰重大疾病两全保险

重疾保险金:

①附加提前给付重大疾病保险

康宁人生终身寿险A款 9万 10年 终身 4311

  例如,去年销售冠军为国寿鑫丰新两全保险(A
款)保险,保费收入高达381亿元。从保险条款来看,该产品保险责任主要包括满期保险金、身故保险金及意外身故保险金三个部分。值得注意的是,意外身故保险金,如果投保人是由于意外伤害并且在意外伤害之日起180天内因意外伤害身故,那么公司将赔付意外身故保险金的3倍,显然,该款产品对意外身故保障一项更为倾斜。

  产品特色是身故重疾保障,满期生存给付。在合同责任有效期内,保险公司承担下列保险责任:合同生效后,被保险人一年内初次患有重大疾病,向投保人无息返还已交保险费。一年后经诊断于初次患有一项或多项重大疾病,按保险单载明的保险金额向被保险人给付重大疾病保险金。一年内因疾病身故,无息返还已交保险费。因意外伤害身故,一年后因疾病身故,按照保险单载明的保险金额给付身故保险金。至保险单满期日,发生任何保险金给付,本公司按照保险单载明的保险金额给付满期保险金。

90日等待期后,初次发生重大疾病,可以领取10万元重大疾病保险金,轻松应对30种(女性)/28种(男性)重大疾病,本计划效力终止。(如因意外伤害发生的重大疾病无等待期)**高额身故保障金:**

②附加长期意外伤害保险

附加康宁人生重大疾病保险A款 9万 10年 终身 9144

  据了解,该产品的保费是一次性交齐,那么,收益率如何呢?据媒体报道,如果一位30周岁投保人一次性交纳保险费10万元,5年期满后即可按基本保险金额领回11.8万元,简单计算年化收益率大约为3.6%,高于目前银行存款。

  新华人寿福如东海终身寿险(C款)分红型


可选附加险:

人保寿险仁安卡 12万 1年 1年 200

  热销产品第八名来自新华保险,其中,惠福宝二代年金保险的保险责任与国寿类似,不过满期年限长至10年,包括生存保险金、期满保险金及身故保险金三个部分。以35岁的男性为例,一次性交约10万元,按照条款,10年后该男性将获得14.71万元,简单计算年化收益率大约为4.7%。

  福如东海系列产品集终身寿险、全残保障、终身分红三大特色为一身,在保留了传统终身寿险特点的同时,增加了新华人寿特有的“年度红利+终了红利”的分红方式,通过复利累加达到增加保险金额的目的,从而加强了产品的储蓄投资功能,并借此实现全能

 

①附加平安福恶性肿瘤

保费合计 19655元/年

  分红型产品方面,可以以平安人寿的尊宏人生两全保险(分红型)为例,2016年获得了207亿元的原保险保费收入。按照官方给出的投保案例,如果王先生为其妻子李女士(30
岁)投保平安尊宏人生两全保险(分红型)产品,基本保险金额
50000元,交费期为 3 年,年交保费约为
16.85万元,总交保费达50.56万元,指定身故保险金受益人为儿子小王,假设李女士
65 周岁的保单周年日后不幸身故。

理财的功效。该产品属于终身险,分三年交、五年交,可申请减保、保单质押贷款,可减额交清。

疾病身故保险金:

②附加轻症豁免保险费(C)疾病保险(被保险人)

王先生夫妻两人各自收入稳定,家庭条件较好,生意红火前途光明,但是家庭抵抗风险能力较弱。从保障的角度来说,意外发生逐年递增随处可见,重大疾病的发病率也越来越高,治愈率也越来越高,治疗的费用同样也是越来越高。王先生为自己准备重大疾病保障金、意外及医疗保障金是非常必要的。从经济基础来说,王先生家庭的年收入20万元,建议拿出10%的资金为自己做好保险规划,年交保费不超过2万元。

  那么李女士将能够领取生存保险金、祝福保险金等总计约30多万元,其儿子小王获得约53万元的身故保险金,相对于此前所交50.56万元保费,显然保险公司给付的保险金增加了,需要注意的是,上述案例并未加上分红的效益,如果加上分红效益,那么被保险人能获得更大的回报。从保费来看,这款产品更适合收入较高且寻求收益稳定的人群。

——疾病身故保障金累积保额为:疾病身故10万+交清增额

③附加保险费豁免重大疾病保险(C 2016)

王先生可获得的保障收益:

  仅有三款重疾险上榜

 

④附加轻症豁免保险费(B)疾病保险(投保人)

身价保障金:合同生效时即可承担59万元身故或全残保险金,直到终身

  随着保险理念的传播,越来越多的客户开始配置重大疾病保险。去年,有三款重疾险登上了险企保费收入前五名的榜单,包括中国人寿的康宁终身保险及新华保险的健康无忧C款重大疾病保险、健康福星增额(2014)重大疾病保险,保费规模分别为224亿元、59亿元、44亿元。

年龄

⑤平安附加平安福重疾住院(A/B)医疗保险

意外身故保障金:公交意外伤害身故可承担63万元,航空意外伤害身故可承担127万元

  据了解,中国人寿的康宁终身保险已于2008
年停售,目前仅靠续期保费就能维持如此高的保费收入。2009年,公司开始销售康宁终身重大疾病保险,不过新升级的产品未能延续辉煌,跻身公司前5。

疾病身故保障金累积保额

保险责任

意外伤害医疗保障金:因意外伤害事故接受治疗,每年意外伤害事故医疗金最高给付16000元

  另外两款产品来自新华保险,自2016年万峰担任公司董事长以来,公司进入转型期,大力发展长期期交型产品,以发展保障型产品为重点,2016年公司有两款重疾险产品保费收入跻身前五,说明转型确实出现了成效。

一.寿险责任

重大疾病保障金:合同生效一年内发生重大疾病退还所缴保费,两年内发生重大疾病退还所缴保费的110%,两年之后发生重大疾病凭诊断证明即可提前给付重大疾病保险金28万元。

  那么这两款重疾险产品到底怎么样?首先来看健康无忧C款重大疾病保险,以30岁的女性为例,基本保额20万元,年交4240元,连续交30年即可获得终身保障,保障范围包括15类轻疾及60类重疾,比较常见的有恶性肿瘤、急性心肌梗塞等疾病。

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