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中法人寿综合偿付能力充足率为-2776.16%,中法人寿在其官网披露借款公告称

T+- (原标题:借款已成为“日常操作”
?中法人寿年内第五次向大股东“伸手要钱”)
21世纪经济报道记者梳理发现,中法人寿自2017年开始,已向大股东鸿商集团借款多达23次,借款金额累计已超过2.5亿元。对于中法人寿保险有限责任公司(下称“中法人寿”)而言,借款度日似乎已经成为“日常操作”。12月10日晚间,中法人寿在其官网披露借款公告称,鉴于公司目前偿付能力严重不足,并已出现流动性风险,经公司股东及公司领导决定,为履行公司作为保险企业的社会责任,维护公司存量客户的正常利益,维护公司和市场的稳定,鸿商产业控股集团有限公司(下称“鸿商集团”)向中法人寿提供借款。披露信息显示,鸿商集团持有中法人寿50%股权,此次向其提供850万元借款,主要用于应对其出现的流动性风险,用于支付存量保单到期、退保等与客户相关的利益支出,满足维持日常运营的基本需要,借款日期为2019年12月
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日。而这已经是中法人寿本年度第五次向鸿商集团“伸手要钱”,累计金额达到5400万元。中法人寿在其2019
年第三季度偿付能力报钟表示,公司自2017年4月下旬陷入流动性枯竭,为应对流动性危机,公司努力协调股东借款,已采取管理层降薪,削减非必要支出等多项应急措施暂缓风险暴露,日常运营均靠股东借款维持。21世纪经济报道记者梳理发现,中法人寿自2017年开始,已向大股东鸿商集团借款多达23次,借款金额累计已超过2.5亿元。公开资料显示,中法人寿成立于2005年12月23日,注册资本2亿元。目前共有三位股东,除了大股东鸿商集团外,还包括法国国家人寿保险公司和北京人济九鼎资产管理有限公司,分别持股25%。中法人寿偿付能力报告数据显示,该公司第三季度保费收入为0元,前三季度保费累计收入仅有4.93万元,累计净亏损4631万元;第三季度核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为-14743.40%,较二季度均下降超过4300个百分点。日前,中国银保监会召开偿付能力监管委员会工作会议指出,截至2019年三季度末,纳入本次会议审议的178家保险公司综合偿付能力充足率为246.5%,核心偿付能力充足率为235.2%,保险业偿付能力充足稳定。值得注意的是,178家保险公司风险综合评级,仅有1家被评为D类。这家保险公司正是中法人寿。中法人寿表示,基于偿付能力充足率的结果,已启动业务管控、费用管控、投资管控等偿付能力管理的相关措施,并对偿付能力的发展情况进行密切追踪。为使公司尽早正常经营,更好地保障客户权益,防范风险,公司将加大与各方的沟通力度,加快公司资本金补充进程。目前来看,中法人寿想要实现正常经营还有很长的路要走。

21世纪经济报道记者梳理发现,中法人寿自2017年开始,已向大股东鸿商集团借款多达23次,借款金额累计已超过2.5亿元。

中法人寿成立14年未得到过增资,这在保险业也较为鲜见。据悉,中法人寿曾先后向监管部门提交过3次增资方案,但至今未有获批。该公司最近一次提交的增资方案是在2017年8月。根据方案,增资扩股后,中法人寿新增注册资本约13亿元,同时拟新增两家新股东,即广西长久汽车投资有限公司、宁德时代新能源科技股份有限公司。

《中国经营报》记者注意到,2016年第三季度,中法人寿流动性风险初显。其当季度核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为-128.35%。中法人寿2019年第三季度偿付能力报告显示,核心及综合偿付能力充足率已降至-14643.40%。目前,中法人寿的风险综合评级亦不满足监管要求的不低于B级,自2016年第四季度以来,其风险综合评级连续被评为D级。

年内向股东借款1.05亿元

值得注意的是,178家保险公司风险综合评级,仅有1家被评为D类。这家保险公司正是中法人寿。

2019年,中法人寿向鸿商集团借款2次,累计借款金额2000万元;2017、2018年该公司分别向鸿商集团借款9次,2017年中法人寿累计借款约为1.3亿元,2018年中法人寿的9次借款金额分别为1450万元、890万元、680万元、570万元、540万元、550万元、1260万元、470万元和500万元,累计金额为6010万元。

中保协数据显示,自2017年中法人寿已累计向鸿商集团借款23次,借款金额超2.5亿元。其中,2017年借款9次,累计借款金额13084万元;2018年借款9次,累计借款金额6910万元。

日前,中法人寿发布第三季度偿付能力报告,其核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率均为-2776.16%,较第二季度的-1843.06%的环比下降了933.1个百分点,二季度风险综合评级结果维持D级。

日前,中国银保监会召开偿付能力监管委员会工作会议指出,截至2019年三季度末,纳入本次会议审议的178家保险公司综合偿付能力充足率为246.5%,核心偿付能力充足率为235.2%,保险业偿付能力充足稳定。

公开资料显示,2016年第三季度,公司的综合、核心偿付能力充足率降至-128.35%,公司开展新业务受限,在没有新业务现金流注入的背景下,中法人寿的可变现资产逐渐消耗,开始面临流动性风险,2017年总保费断崖式下跌至18.06万元,2018年前三季度,中法人寿总保费仅为11.3万元。

中法人寿表示,公司将持续全力推动增资扩股工作,力求增资申请尽快批复,从根本上化解流动性风险。

《证券日报》记者注意到,中法人寿第三季度保险业务收入为0元,上一次出现保险业务收入为0元的状况,还是在2016年第四季度。

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近期,寿险业已悉数披露今年一季度偿付能力报告,其中中法人寿综合偿付能力充足率已经多月下跌,截至今年一季度已跌至-8468.51%,同期该公司净现金流为-166.45万元,流动性风险有愈演愈烈之势。

据悉,此次是中法人寿年内第五次向鸿商集团借款,今年借款累计金额5400万元。

《证券日报》记者发现,若此次增资获得保监会批复,则股权结构将会出现以下变化:一是此次增资引进新股东广西长久汽车投资有限公司、宁德时代新能源科技股份有限公司。其中长久汽车拟出资4.29亿元,持股比例28.57%,跃居中法人寿第二大股东。另外,宁德时代出资2.99亿元,持股比例19.9%。二是根据《股权管理办法》规定,保险公司单一股东持股上限不得超过33.33%,此次增资扩股,大股东鸿商控股拟出资3.99亿元,持股比例将由50%稀释至33.3%的监管红线,顶格持股。三是中法人寿创始股东法国人寿不参与此次增资方案,股权将由25%最终稀释至3.33%。

中法人寿偿付能力报告数据显示,该公司第三季度保费收入为0元,前三季度保费累计收入仅有4.93万元,累计净亏损4631万元;第三季度核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为-14743.40%,较二季度均下降超过4300个百分点。

长江商报记者就此发出采访函,但截至发稿并未收到中法人寿的回复,不过,在今年一季度偿付能力报告中,中法人寿表示,公司将持续全力推动增资扩股工作,力求增资申请尽快得到批复,从根本上化解流动性风险。

中法人寿称,此次借款资金主要用于应对中法人寿出现的流动性风险,用于支付存量保单到期、退保等与客户相关的利益支出,满足维持日常运营的基本需要。

近期,中法人寿披露的偿付能力报告显示,2017年第三季度,中法人寿综合偿付能力充足率为-2776.16%,延续此前多个季度不达标状态。从经营指标来看,今年第三季度,中法人寿保险业务收入为0元,净利润为-2040万元,净资产为-4673万元。

披露信息显示,鸿商集团持有中法人寿50%股权,此次向其提供850万元借款,主要用于应对其出现的流动性风险,用于支付存量保单到期、退保等与客户相关的利益支出,满足维持日常运营的基本需要,借款日期为2019年12月4日。而这已经是中法人寿本年度第五次向鸿商集团”伸手要钱”,累计金额达到5400万元。

中国保险行业协会官网于5月10日披露《关于中法人寿保险有限责任公司与鸿商产业控股集团有限公司签署借款协议关联交易信息披露报告》。《公告》中的交易概述指出,鉴于中法人寿目前偿付能力严重不足,并已出现流动性风险,经公司股东及公司领导决定,为履行公司作为保险企业的社会责任,维护公司存量客户的正常利益,维护公司和市场的稳定,鸿商集团向中法人寿提供借款。

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中法人寿表示,公司目前面临的主要风险有三点:一是偿付能力不足,因公司资本金长期未得到补充,在以风险为导向的偿付能力评估体系下,公司经营费用支出导致实际资本持续下降,公司总体偿付能力低于监管要求水平;二是流动性不足,公司自2005年成立以来,资本金从未得到过补充,因持续亏损,资本金已消耗殆尽,现金流持续净流出,公司自2017年4月即出现流动性枯竭情形;三是人员不足,因目前公司偿付能力不足,经营费用管控,导致人员流失,招聘困难,存在部分关键岗位人员配备不足,无法保证履职的风险。

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