澳门新萄京官网


A股上市险企半年报已全部出炉,同比增长8.65%

银保监会人身险部于近期组织召开风险提示约谈会澳门新萄京官网,此次风险提示约谈会文件显示

向其销售的保险产品原则上应当为保单利益确定的保险产品澳门新萄京官网,向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品

T+- (原标题:银保监会规范银保业务 相关管理办法自2019年10月1日起施行
保险宣传单上不能出现银行名字)
10月1日以后,大家在银行里看到的保险宣传资料将不得出现银行的名字和LOGO,也不得出现“存款”“储蓄”“与银行共同推出”等字样。8月27日,银保监会官方网站发布《商业银行代理保险业务管理办法》(以下简称“《办法》”),对商业银行经营保险代理业务的诸多细节进行了相应规范。《办法》自2019年10月1日起施行。用不小于三号字体标明规定的风险提示《办法》对银行代销的保险产品的宣传资料提出了详细的规范性要求。《办法》规定,商业银行及其保险销售从业人员应当使用保险公司法人机构或经其授权的保险公司一级分支机构统一印制的保险产品宣传材料,不得设计、印刷、编写或者变更相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品。各类宣传材料应当按照保险条款全面、准确描述保险产品,要在醒目位置对经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除情况进行提示,不得夸大或变相夸大保险合同利益,不得承诺不确定收益或进行误导性演示,不得有虚报、欺瞒或不正当竞争的表述。各类保险单证和宣传材料在颜色、样式、材料等方面应与银行单证和宣传材料有明显区别,不得使用带有商业银行名称的中英文字样或商业银行的形象标识,不得出现“存款”“储蓄”“与银行共同推出”等字样。同时,保险单册样式应当合理设计,封套及内页装订后为A4大小,封面用不小于72号字体标明“保险合同”字样,用不小于二号字体标明保险公司名称,用不小于三号字体标明规定的风险提示语及犹豫期提示语,保险合同中应当包含保险条款及其他合同要件。投保人收入低、年龄大将不能现场出单《办法》要求,商业银行及其保险销售从业人员应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评,根据评估结果推荐保险产品,把合适的保险产品销售给有需求和承受能力的客户。投保人存在以下两种情况的,向其销售的保险产品原则上应当为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应当将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单。这两种情况一是投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入;二是投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁。《办法》要求保险公司核保时应当对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核,发现产品不适合、客户无继续投保意愿等问题的不得承保。保单利益不确定的产品
投保人须签名根据《办法》,销售保单利益不确定的保险产品,包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等,存在以下情况的,应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保:1.趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍;2.年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%,或月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%;3.保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60;4.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。在投保声明中,投保人应当表明投保时了解保险产品情况,并自愿承担保单利益不确定的风险。不得将保险产品与银行理财产品混售针对银保销售过程中存在的一些乱象,《办法》明确规定,
商业银行代理保险业务应当严格遵守审慎经营规则,不得有下列八种行为:一是将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售;二是将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品简单类比,夸大保险责任或者保险产品收益;三是将不确定利益的保险产品的收益承诺为保证收益;四是将保险产品宣传为其他金融机构开发的产品进行销售;五是通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同;六是隐瞒免除保险人责任的条款、提前解除保险合同可能产生的损失等与保险合同有关的重要情况;七是以任何方式向保险公司及其人员收取、索要协议约定以外的任何利益;八是其他违反审慎经营规则的行为。此外,根据《办法》,银行对保险代理业务应当进行单独核算,对不同保险公司的代收保费、佣金进行独立核算,不得以保费收入抵扣佣金。

10月1日以后,大家在银行里看到的保险宣传资料将不得出现银行的名字和LOGO,也不得出现存款储蓄与银行共同推出等字样。8月27日,银保监会官方网站发布《商业银行代理保险业务管理办法》(以下简称《办法》),对商业银行经营保险代理业务的诸多细节进行了相应规范。《办法》自2019年10月1日起施行。

  中国保监会、中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知

中国银保监会办公厅关于印发《商业银行代理保险业务管理办法》的通知银保监办发〔2019〕179号

用不小于三号字体标明规定的风险提示

  保监发〔2014〕3号

各银保监局,各政策性银行、大型银行、股份制银行、邮储银行、外资银行,各保险公司:

《办法》对银行代销的保险产品的宣传资料提出了详细的规范性要求。《办法》规定,商业银行及其保险销售从业人员应当使用保险公司法人机构或经其授权的保险公司一级分支机构统一印制的保险产品宣传材料,不得设计、印刷、编写或者变更相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品。

  各保监局、各银监局、各保险公司、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行:

现将《商业银行代理保险业务管理办法》印发给你们,请遵照执行。

各类宣传材料应当按照保险条款全面、准确描述保险产品,要在醒目位置对经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除情况进行提示,不得夸大或变相夸大保险合同利益,不得承诺不确定收益或进行误导性演示,不得有虚报、欺瞒或不正当竞争的表述。

  为了规范商业银行代理保险业务销售行为,保护保险消费者合法权益,促进商业银行代理保险业务持续健康发展,现就有关要求通知如下:

商业银行代理保险业务管理办法

各类保险单证和宣传材料在颜色、样式、材料等方面应与银行单证和宣传材料有明显区别,不得使用带有商业银行名称的中英文字样或商业银行的形象标识,不得出现存款储蓄与银行共同推出等字样。

  一、商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评,根据评估结果推荐保险产品,把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户。

第一条
为加强对商业银行代理保险业务监督管理,保护消费者合法权益,促进商业银行代理保险业务规范健康发展,根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等有关法律、行政法规,制定本办法。

同时,保险单册样式应当合理设计,封套及内页装订后为A4大小,封面用不小于72号字体标明保险合同字样,用不小于二号字体标明保险公司名称,用不小于三号字体标明规定的风险提示语及犹豫期提示语,保险合同中应当包含保险条款及其他合同要件。

  (一)投保人存在以下情况的,向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单:

第二条
本办法所称商业银行代理保险业务是指商业银行接受保险公司委托,在保险公司授权的范围内,代理保险公司销售保险产品及提供相关服务,并依法向保险公司收取佣金的经营活动。

投保人收入低、年龄大将不能现场出单

  1.投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入;

本办法所称保险销售从业人员,是指为商业银行销售保险产品的人员。

《办法》要求,商业银行及其保险销售从业人员应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评,根据评估结果推荐保险产品,把合适的保险产品销售给有需求和承受能力的客户。

  2.投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。

第三条
商业银行经营保险代理业务,应当符合中国银保监会规定的条件,取得《保险兼业代理业务许可证》。

投保人存在以下两种情况的,向其销售的保险产品原则上应当为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应当将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单。

  保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核,发现产品不适合、信息不真实、客户无继续投保意愿等问题的不得承保。

第四条
商业银行和保险公司开展保险代理业务合作,应当本着互利共赢、共同发展、保护消费者利益的原则,共同促进商业银行代理保险业务的持续健康发展。

这两种情况一是投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入;二是投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁。

  (二)销售保单利益不确定的保险产品,包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等,存在以下情况的,应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保:

第五条
商业银行应当充分发挥销售渠道优势,保险公司应当充分发挥长期资产负债匹配管理和风险保障的核心技术优势,在商业银行代理保险业务中大力发展长期储蓄型和风险保障型保险产品,持续调整和优化商业银行代理保险业务结构,为消费者提供全面的金融服务。

《办法》要求保险公司核保时应当对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核,发现产品不适合、客户无继续投保意愿等问题的不得承保。

  1.趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍;

第六条
商业银行经营保险代理业务应当遵守法律、行政法规和中国银保监会有关规定,遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

保单利益不确定的产品 投保人须签名

  2.年期交保费超过投保人家庭年收入的20%,或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%;

第七条
中国银保监会根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》和国务院授权,对商业银行代理保险业务履行监管职责。

根据《办法》,销售保单利益不确定的保险产品,包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等,存在以下情况的,应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保:1.趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍;2.年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%,或月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%;3.保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60;4.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。

  3.保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60;

中国银保监会派出机构在授权范围内履行监管职责。

在投保声明中,投保人应当表明投保时了解保险产品情况,并自愿承担保单利益不确定的风险。

  4.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。

第八条 商业银行经营保险代理业务,应当具备下列条件:

不得将保险产品与银行理财产品混售

  在投保声明中,投保人应表明投保时了解产品情况,并自愿承担保单利益不确定的风险。

具有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许可证;

针对银保销售过程中存在的一些乱象,《办法》明确规定,
商业银行代理保险业务应当严格遵守审慎经营规则,不得有下列八种行为:一是将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售;二是将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品简单类比,夸大保险责任或者保险产品收益;三是将不确定利益的保险产品的收益承诺为保证收益;四是将保险产品宣传为其他金融机构开发的产品进行销售;五是通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同;六是隐瞒免除保险人责任的条款、提前解除保险合同可能产生的损失等与保险合同有关的重要情况;七是以任何方式向保险公司及其人员收取、索要协议约定以外的任何利益;八是其他违反审慎经营规则的行为。

  二、保险公司、商业银行应加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品。各商业银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10年的年金保险、保险期间不短于10年的两全保险、财产保险(不包括财产保险公司投资型保险)、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于代理保险业务总保费收入的20%。

主业经营情况良好,最近2年无重大违法违规记录(已采取有效整改措施并经中国银保监会及其派出机构认可的除外);

此外,根据《办法》,银行对保险代理业务应当进行单独核算,对不同保险公司的代收保费、佣金进行独立核算,不得以保费收入抵扣佣金。

  商业银行总行及其一级分支机构应在每季度结束后10个工作日内向中国银监会、当地银监局上报上一季度代理各险种保费收入占比情况。

已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统;

文/记者 程婕

  对于业务占比达不到上述要求的商业银行总行及其一级分支机构,监管机构有权采取限期整改等监管措施。

已建立保险代理业务管理制度和机制,并具备相应的专业管理能力;

  分期交费的保险产品,鼓励采用按月交费等符合消费者消费习惯的保费交纳方式。保险公司、商业银行不得通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同。

法人机构和一级分支机构已指定保险代理业务管理责任部门和责任人员;

  三、商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的,应在合同中约定15个自然日的犹豫期,并在合同中载明投保人在犹豫期内的权利。犹豫期自投保人收到保险单并书面签收之日起计算。

中国银保监会规定的其他条件。

  四、保险公司应合理设计保险单册样式,保险单册封套及内页装订后应为A4纸大小,保险单册封套在颜色、样式、材料等方面应与银行单证材料有明显区别。

第九条 商业银行代理保险业务信息系统应具备以下条件:

  五、保险公司应在保险单册封面以不小于72号的字体标明“保险合同”,并用不小于二号的字体标明保险公司名称。

具备与管控保险产品销售风险相适应的技术支持系统和后台保障能力;

  保险公司应在保险单册封面用不小于三号的字体标明风险提示语及犹豫期提示语。

与保险公司业务系统对接;

  分红保险风险提示语:“您投保的是分红保险,红利分配是不确定的。”

实现对其保险销售从业人员的管理;

  万能保险风险提示语:“您投保的是万能保险,最低保证利率之上的投资收益是不确定的。”有初始费用的产品还应包括:“您交纳的保险费将在扣除初始费用后计入保单账户。”

能够提供电子版合同材料,包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等文件;

  投资连结保险风险提示语:“您投保的是投资连结保险,投资回报具有不确定性。”有初始费用的产品还应包括:“您交纳的保险费将在扣除初始费用后计入投资账户。”

记录各项承保所需信息,并对各项信息的逻辑关系及真实性进行校对;

  其他产品类型的风险提示语,由公司自行确定。

中国银保监会规定的其他条件。

  犹豫期提示语:“您在收到保险合同后15个自然日内有全额退保(扣除不超过10元的工本费)的权利。超过15个自然日退保有损失。”

第十条
中国银保监会直接监管的商业银行经营保险代理业务,应当由其法人机构向中国银保监会申请许可证。

  六、商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品。

其他商业银行经营保险代理业务,应当由法人机构向注册所在地中国银保监会派出机构申请许可证。

  七、商业银行应将保险公司发放的保险单作为重要凭证管理,建立完善有关管理制度并及时回销。

商业银行网点凭法人机构的授权经营保险代理业务。

  八、商业银行选择保险公司合作对象时,应考虑保险公司银邮代理业务13个月保单继续率、银邮代理业务结构和银邮代理产品的功能等情况。

第十一条 商业银行申请经营保险代理业务,应当提交以下申请材料:

  保险公司应当向商业银行充分说明保险产品特点、属性和风险。

近两年违法违规行为情况的说明(机构成立不满两年的,提供自成立之日起的情况说明);

  九、商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

合作保险公司情况说明;

  十、商业银行应加强对所属销售人员的管理。网点销售人员应按照商业银行的授权销售保险产品,不得销售未经授权的保险产品或私自销售保险产品。

保险代理业务信息系统情况说明;

  商业银行的每个网点应当以纸质或电子形式公示代理保险产品清单,包括代理保险公司的名称和产品种类等信息。

保险代理业务管理相关制度,如承保出单、佣金结算、客户服务等;

  十一、商业银行网点销售人员应请投保人本人填写投保单。有下列情形的,可由销售人员代填:

保险代理业务责任部门和责任人指定情况的说明;

  (一)投保人填写有困难,并进行了书面授权;

中国银保监会规定的其他材料。

  (二)投保人填写有困难,且无法书面授权,在录音或录像的情况下进行了口头授权。

第十二条
中国银保监会及其派出机构收到商业银行经营保险代理业务申请后,可采取谈话、函询、现场验收等方式了解、审查申请人的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员结构、信息系统配置及运行等有关事项,并进行风险提示。

  在代填过程中,销售人员应与投保人逐项核对填写内容,按投保人描述填写投保单。填写后,投保人确认投保单填写内容为自己真实意思表示后签字或盖章。

第十三条
中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代理业务的决定的,应当向申请人颁发许可证。许可证不设有效期。申请人取得许可证后,方可开展保险代理业务。

  书面授权文件、录音、录像等资料由商业银行交由保险公司进行归档管理。

申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息,登记信息至少应当包括以下内容:

  十二、商业银行及其销售人员不得篡改客户投保信息,不得以银行网点电话、销售及相关人员电话冒充客户联系电话。需要投保人、被保险人确认的,应确保本人亲自签字或盖章确认。

法人机构名称、住所或者营业场所;

  十三、商业银行及其销售人员不得截留客户投保信息,应将完整、真实的客户投保信息提供给保险公司。

保险代理业务管理部门及责任人;

  保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行。

中国银保监会规定的其他事项。

  十四、商业银行应在保险单、业务系统和保险代理业务账簿中完整、真实地记录商业银行网点名称及网点销售人员姓名或工号。

中国银保监会及其派出机构决定不予批准的,应当作出书面决定并说明理由。

  十五、商业银行应当具备与管控保险产品销售风险相适应的技术支持系统和后台保障能力,建立完整的销售信息管理系统,实现以下功能:

第十四条
商业银行有下列情形之一的,应当自该情形发生之日起5日内,由法人机构或其授权的分支机构通过中国银保监会规定的监管信息系统报告:

  (一)与保险公司业务系统对接;

变更名称、住所或者营业场所;

  (二)实现对保险销售人员的管理;

授权网点经营保险代理业务;

  (三)能够提供电子版合同材料,包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等文件;

变更网点经营保险代理业务授权;

  (四)记录各项承保所需信息,并对各项信息的逻辑关系及真实性进行校对;

变更保险代理业务责任部门和责任人;

  (五)保存、传输投保原始文件扫描件的电子文档;

中国银保监会规定的其他报告事项。

  (六)有现场出单功能的系统,应合理设置产品参数,兼容不同年龄被保险人的不同保险费率。

第十五条
商业银行应当由法人机构或其授权的分支机构在中国银保监会规定的监管信息系统中为其保险销售从业人员办理执业登记。

相关文章

No Comments, Be The First!
近期评论
    功能
    网站地图xml地图