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险企股权的变动都在一定程度上折射出行业正在经历的转型与变革,本次安邦集团拟退出和谐健康

T+- (原标题:监管重拳整治 22家险企股权密集变更)
(图片来源:全景视觉)经济观察报 记者
王涵有出清者、有新进者,曾经追捧保险牌照的各路资本正出现分化。7月上旬,经济观察报获悉,银保监会办公厅下发了《关于开展银行保险机构股权和关联交易专项整治工作的通知》,以严厉打击银行保险机构股东股权违规行为,以及通过关联交易进行利益输送等乱象。部分资本在监管的再次专项检查前把握“或进或退”的时机。据记者不完全统计,截至7月12日,年内已经有40多条关于险企股权变更的信息,涵盖22家险企。22家险企股权集中变更资本是期待在经营层面掌握局势,还是在价格尚可时顺势抽离?保险业严监管持续深化,针对保险公司股权的控制,既存在强势举牌掌控话语权,也存在部分资本清退离场的现状;其分化可能表明股东方在此轮股权调整的强监管中的态度不一。截至发稿,根据中国保险行业协会(下称“中保协”)官网披露的数据统计,年内已经有40多条关于险企股权变更的信息,涵盖了22家险企,寿险、财产险和大型保险集团均在列。具体包括农银人寿、平安人寿、利安人寿、北大方正人寿、国联人寿、百年人寿、交银康联等8家寿险公司;华海财险、融盛财险、恒邦财险、安华农业保险、紫金财险等财险企业,华泰保险集团、阳光保险集团和人保集团3家保险集团。7月尚未过半,已有四家险企进行了股权变更披露,分别为农银人寿、和谐健康保险、泰山财险、华泰保险集团。7月11日,银保监会官网消息显示,新成立的大家保险集团受让安邦人寿、安邦养老和安邦资管股权。其实在一周前,中保协相关公告就表明安邦集团拟出清旗下和谐健康险公司的股权,接盘方是5家新股东。事实上,和谐健康是安邦集团接管工作组接管以来,处理的第一笔安邦旗下保险资产,亦是2万亿体量“瘦身”的重要计划节点。记者查阅中协会的有关信息发现,安邦集团拟将和谐健康险22.302%股权转让给福佳集团,安邦财险转让28.698%的和谐健康股权给福佳集团。其剩下的和谐健康险股权转让给扬子国投、大横琴投资、金科地产、良运集团4家公司,转让比例分别为25%、13.1%、9.9%、1%。股份转让前,安邦财险和安邦保险集团分别持有和谐健康险77.698%及22.302%的股份。股东转让完成后,安邦保险集团和安邦财险将退出和谐健康的股东行列。从股权受让比例来看,福佳集团累计受让51%的股权,将成为和谐健康保险第一大股东,以及实际控制人。而在7月初,华泰保险集团的10家股东进行了持股变更,具体为华润深国投信托有限公司等8家小股东退出华泰保险股东行列,出清其所持的约6.49%股权。股东安达百慕大保险公司则增持股权,持股比例从6.18%增至10.93%。同时,龙净实业集团有限公司为新进股东,持股比例2.61%。上述股权转让事项还需要经中国银保监会批准,若顺利的话,股东安达百慕的持股比例则由6.1772%进一步增至10.931%。而“安达系”持股比例将超过26%,第一大股东的身份将愈发稳固。泰山财险7月初在中保协网站发布公告称,5家公司合计持有泰山财险股份2.2亿股,持股比例为10.8373%,将全部转让给山东能源集团创元投资有限公司,该公司将成为第三大股东。值得一提的是,由于此次的5家股权转让方是在同一实控人山东能源集团旗下多公司内展开的,业内人士认为或与公司内部资源整合有关,对保险公司股权也做了明确的统一。从今年一季度财险公司偿付能力报告看出,近半数的财险公司处于亏损状态。由于中小险企市场份额低、盈利能力弱,加之部分险企连续多年亏损,个别险企股东失去耐心,股权频频出现在交易市场。部分险企股权屡登淘宝司法拍卖平台,譬如国联人寿的股权变更就通过竞拍完成。不过,有出清者,也有新进者;一位华东地区的险企从业人士告诉记者:“资本对险企股权争夺考量较多,话语权、企业的经营状况、投资收益等综合分析;再者,在从一而终的严监管背景下,行业进入门槛提高,险企的股东不同往年那么好当。”与此同时,根据《中国保险公司治理发展报告2018》数据,2018年159家保险公司的股权结构状况其第一大股东持股比例的平均值为52.10%,中位数为50.00%,最大值为100.00%,最小值为11.55%。股权分散的现象总体上较为集中。具体看在统计的样本中有49家保险公司的第一大股东持股比例小于或等于20%,7家保险公司小于或等于15%。“其表象之外,若保险公司多位股东持股比例相当,是否会成为日后争夺控制权和经营治理主动权也是一大未知数。”上述华东地区险企人士表示。股权整治待解股权治理被视为公司治理一大基础。回顾以往,保险牌照早前的“口子”并不窄,吸引各路资本争相涌入发起设立保险主体。此背景下,可能会存在股权错综、关联交易、股东抢夺席位纷争、主业经营失衡等问题。由此,银保监部门今年对保险业的突出风险和问题,陆续进场开展检查,今后持续加强公司治理监管。经济观察报记者获悉,中国银保监会办公厅下发的《关于开展银行保险机构股权和关联交易专项整治工作的通知》指出,保险公司主要排查五类股权问题和三类关联交易问题。五类保险公司股权问题分别包括,股权获得是否符合规定要求;股东资质是否符合规定要求;资金来源是否符合规定要求;股东行为是否符合规定要求;股东质押保险公司股权是否符合规定要求。另外,以保险关联交易来说,从监管部门前期摸底的情况来看,目前在保险关联交易中,以资金运用类关联交易居多,主要存在未按规定披露重大关联交易、通过错综复杂的交易结构或股权关系掩饰关联方、通过关联交易输送利益、关联交易资金运用比例“超标”等问题。单就以2018年145家保险公司的关联交易状况而言,根据《中国保险公司治理发展报告2018》统计,2018年我国保险公司关联交易的总额为2874.05亿元,关联交易的平均值为19.82亿元;中位数为0.65亿元;不同保险公司关联交易金额相差较大。按照银保监会官网公布的2018年原保险保费收入总额为38016.62亿元,粗略计算关联交易总额占保费收入的比例达到7.56%。2018年4月10日起实施的《保险公司股权管理办法》新规中要求“单一股东持股比例不得超过保险公司注册资本的三分之一”的规定。据不完全统计,新规发布前,单一股东持股比例超过1/3的保险公司数量在五成以上。彼时,监管部门表态,新的办法正式实施后,按照新老划断原则,不会对现有结构进行追溯调整,但会存在风险应还的公司进行窗口指导,对于新的保险公司按照新的监管要求执行。一位关注保险公司治理的人士分析认为:“从过去一段时间来看,部分大股东利用自身对金融机构的控制权优势违规使用资金和开展业务,扰乱了金融机构的正常经营秩序,给市场造成了不良影响。一方面有利于提升股东质量和持股门槛,而另一方面在银行保险股权频频流拍的大环境下,可能影响存量股东的持股流动性。”

本报记者钱林浩

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伴随着行业转型逐渐步入“深水区”,保险公司股权也频繁发生变动。《金融时报》记者根据中国保险行业协会网站公布的信息进行梳理统计后发现,今年上半年,有22家险企发布了变更股东有关情况的公告。而刚刚进入7月,就已有4家险企披露股权变更方案。无论是新股东进场还是老股东告别,险企股权的变动都在一定程度上折射出行业正在经历的转型与变革。

中国经济网编者按:7月4日,和谐健康公布变更股东的公告。公告称股东安邦集团和安邦财险“出清”公司股权,接盘的新股东共计5家公司。若交易成功,福佳集团有限公司持股占比将达51%,成为和谐健康第一大股东。目前,该股权变动尚待银保监会批准。

安邦退出和谐健康

据福佳集团官网资料介绍,该集团是一家总部位于辽宁的民营企业,现已发展成为集石油化工、地产开发、商业运营、金融投资、贸易经营、物业管理、酒店服务于一体的多元化现代企业集团,未来,将以石化、地产、金融、商业、物业,多产业布局为核心。2017年该集团实现销售收入390亿元,截至2018年已连续九年入围中国五百强企业。

在严监管态势之下,强化保险公司股权监管也是监管工作的重点所在。清退保险公司违规股权的大幕自2017年底拉开,安邦集团成为被清退违规股权的6家险企之一。

值得一提的是,福佳集团并非首次布局保险领域。2017年1月,原保监会因经营定位不明确等原因否决“福康人寿”的筹建申请时,提及相关发起股东大连机车商业城(600306)有限公司。2018年10月19日,大连机车商业城有限公司更名为福佳商业管理有限公司。从股权关系来看,福佳商业管理有限公司正是福佳集团的孙公司。

今年4月,因安邦保险集团部分股东在筹建申请和增资申请中,存在使用非自有资金出资、编制提供虚假材料等行为,银保监会根据行政许可法等有关法律规定,依法撤销了安邦保险集团有关股东和注册资本变更的行政许可。

本次安邦集团拟退出和谐健康,福佳集团同南京扬子国资投资集团有限责任公司、珠海大横琴投资有限公司、金科地产集团股份有限公司、良运集团有限公司共同接盘,保险梦终圆。

在国务院新闻办近日举行的新闻发布会上,银保监会副主席梁涛表示,安邦集团的风险处置工作已经取得阶段性成效,风险得到了初步控制,没有发生处置风险的风险,公司利益相关方的合法权益得到有效保护。下一步,银保监会将会按照中央的部署,加快推进资产处置、业务转型、拆分重组等各项工作,稳妥有序处置安邦集团的风险,打赢安邦集团风险处置的攻坚战。

同日,在国新办新闻发布会上,银保监会副主席梁涛介绍了安邦处置进展。他提到,处置出清安邦与保险主业协同性不强的海外资产、非核心的金融牌照,安邦目前已经有超过1万亿的各类资产已经或正在剥离,公司资产规模有了明显下降。

近日,和谐健康保险发布公告表示,经安邦保险集团股份有限公司接管工作组审议通过,安邦集团和安邦财险将其所持有的和谐健康保险的全部股份分别转让给福佳集团有限公司、南京扬子国资投资集团有限责任公司、珠海大横琴投资有限公司、金科地产集团股份有限公司、良运集团有限公司5家公司。

公开信息显示,安邦在被接管前的体量约为2万亿,这意味着安邦已经“瘦身”一半。和谐健康是安邦集团接管工作组接管以来,明确处理的第一笔安邦旗下保险资产,也是安邦“瘦身”计划的重要步骤。

公告内容显示,安邦集团和安邦财险此前分别持有和谐健康保险77.698%和22.302%的股份,而依据此次发布的股权变更方案,在前两者退出后,福佳集团持股比例将达51%,成为和谐健康保险的第一大股东。

福佳集团等5家公司受让和谐健康股权

多家险企变动频繁

公告显示,安邦集团拟将22.302%股权转让给福佳集团,安邦财险转让28.698%给福佳集团。此外,安邦财险还将剩下的股权转让给扬子国投、大横琴投资、金科地产、良运集团4家公司,转让比例分别为25%、13.1%、9.9%、1%。

记者注意到,今年以来还有几家险企多次发布股权变更公告。

股份转让前,安邦财险和安邦保险集团分别持有和谐健康77.698%及22.302%的股份。股东转让完成后,安邦保险集团和安邦财险将退出和谐健康的股东行列。

7月1日,华泰保险集团在同日内发布两份股东变更公告。综合来看,包括重庆财信企业集团有限公司在内的共计10家小股东,拟将其所持有的华泰保险集团全部或部分股份分别转让给龙净实业集团有限公司和安达百慕大有限公司。若该股权变更完成,安达系持有华泰保险的股份比例将超过30%。

从股权受让比例来看,福佳集团累计受让51%的股权,将成为和谐健康保险第一大股东,以及实际控制人;扬子国投以25%的持股比例,为战略类股东;大横琴投资、金科地产、良运集团3家公司由于持股比例均未超15%,同为和谐健康保险财务类股东。

在保险业持续扩大对外开放的进程中,外资股东加快了增持华泰保险股权的脚步。今年3月,银保监会就曾批复同意深圳市亿鑫投资有限公司和江苏悦达投资(600805)股份有限公司将其所持有的华泰保险的全部股份转让给安达百慕大保险公司。

资料显示,和谐健康于2010年与安邦牵手,在被安邦收购前名为“瑞福德健康险”,转入安邦旗下后更名为和谐健康。

国联人寿是另一家年内股权多次发生变动的险企。今年6月,国联人寿发布公告称,其股东无锡广播电视发展有限公司拟将所持有的国联人寿2亿股股份进行转让,由另一股东无锡市国联发展有限公司通过公开挂牌、电子竞价的方式受让该2亿股股份。资料显示,国联集团成立于1999年,注册资本80亿元,主要业务集中于金融和实业两大板块。若该方案通过监管部门批准,国联集团所持国联人寿股份比例将由20%上升至30%,稳坐第一大股东位置,无锡广播电视发展有限公司则将不再持有国联人寿股份。

目前,和谐健康拥有57家分支机构,包括15家省级分公司、42家地级市支公司。截至2018年,和谐健康原保险保费收入3.66亿元,保户投资款新增交费247.5亿元。

今年初,银保监会也曾批复同意深圳市鸿志软件有限公司通过公开竞拍获得江苏天地龙集团有限公司和江苏天地龙线材有限公司所持的国联人寿5000万股和15000万股股份。股权变更后,后两家公司不再持有国联人寿股份。

本次转让的股份数量、股权比例情况如下:

迎来新一轮强监管

本次变更股东前,和谐健康的股权结构如下:

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